据报道，利用P2P平台监管的缺失，有一群掮客打法律擦边球赚30%利差。掮客们私下募集资金并以投资人身份利用P2P平台获取优质借款人信息，与借款人协商从平台“跳单”，进行线下交易，掮客一般以20%~30%甚至更高的利率放贷，以8%-10%的利息收钱。
分析人士指出，这条触动法律底线的掮客生意链充分反映的是当前P2P行业的种种不规范乱象。近年来，P2P网络借贷平台在国内呈井喷式增长，但随着平台数量的大幅度增长，P2P网贷平台无门槛、无监管，野蛮生长所带来的资金供需失衡、跑路现象频发等诸多问题也逐渐暴露出来，可谓乱象不断。
乱象一：行业准入门槛低 “捞一票”就走
P2P网络借贷平台，是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站。即由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为，是未来金融服务的发展趋势。网贷平台数量近两年在国内迅速增长，已达到2000余家，比较活跃的有几百家。
不过，目前，P2P正处于“三无”的尴尬状态：无准入门槛、无行业标准、无监管机构。有从事P2P行业的人士向《投资快报》记者表示，“P2P行业准入门槛非常低，做一家P2P网贷平台，公司注册手续并不复杂，只要租赁一定的办公场地，招几个人，准备几台脑，购买一套网站运营系统就可以上线经营了。”
“平台要做得像样一点，十几万元还是要的，包括租个办公室，配备财务、行政和客服等。找代办公司注册一家电子商务公司4000元，购买一套第三方的网贷系统一般4万-10万元，包括建立网站、后期维护等。”上述资深P2P人士向记者报价。
极低的准入门槛使P2P公司如雨后春笋般迅速崛起，行业水平自然良莠不齐，而其中不乏有“捞一票”就走的诈骗和自融等恶意行为。
“如果是打算捞一票就走人，随便建个网站只要两三千就搞定。公司的注册信息、资料、办公地点等都可以造假。”该P2P人士介绍称。
“因为没有硬性的门槛，盈利和前景又较为可观，越来越多的人试图涉足P2P网贷行业。这其中当然有不怀好意希望捞一票走人的。”在P2P业内人士看来，“龙蛇混杂”是当前P2P网贷行业最现实的写照。
于是，由于恶意诈骗而跑路的网贷公司也屡屡出现在新闻中，比如仅6月份就有包括科讯网、网金宝、融信宝、恒金贷等至少6家平台被曝出问题，而其中绝大多数都缘于诈骗和自融等恶意行为。
据报道，注册地位于浙江台州的恒金贷官方网站上午上线，并举行3天的开业活动，其实当日下午该平台的网站便已无法打开，法人代表及工作人员均“失联”，事后证实网站上有关该公司的资料均系造假。而另一家网站网金宝公开的办公-搜索兰亭名家网-就是虚假的，网站宣称与央行签署了战略合作协议，其所配的签署协议时的图片则是经过PS的，上线仅4个月后“网金宝网站”人去楼空，该网站涉及金额超过2.6亿。
还有一个P2P网贷平台科迅网，其上的高管照片也被曝出是PS造假，位于广东的鑫淼源投资、明启华投资则都是空壳公司，注册-搜索兰亭名家网-也是虚假的。
乱象二：虚假项目多且没人管 跑路频发
众所周知，在宏观经济风险加大的背景下，优质项目资源“僧多粥少”。但不少新上线的P2P平台却仍有源源不绝新项目供应。这些项目真实性和风险性都存在很大疑问。
以某家位于北京的P2P平台为例，其在今年4月才上线，但至今已发布了十余个项目。而这些项目的资金用途多语焉不详，如个人借款者用于“购买收藏品”、企业借款者则用于“临时资金周转”等等，而对于这些项目的抵押、担保物，身在异地的投资者根本无从亲自考证真实与否。
对于上述信息披露含糊的P2P平台的广泛存在，有业内人士指出，这些平台背后项目的真实性无从考究，不排除大部分都是虚假项目。“由于P2P平台数量太多，竞争极为残酷，因此，新平台只能靠高收益吸引资金‘杀出一条生路’。”
但作为一个没有背景和资源的新平台，难以吸引到真实优质的项目，因此只好自己发布虚假项目来积累客户量。然后靠滚动发行短期新项目来“击鼓传花”、“借新还旧。”该业内人士指出，“在这个过程中，若能持续吸引到资金，这个击鼓传花就可以一直玩下去，平台也会逐渐做大。但这种模式非常脆弱，一旦哪天资金链断裂了，平台就只能跑路。”
据不完全统计，去年有将近80家网贷平台跑路或者倒闭。今年以来，又有近20家关门P2P跑路，几乎平均每天都有1家P2P平台陷入资金问题或是倒闭。
聚联财富董事长吴飞分析，由于目前P2P网贷平台还处于发展初期，加上我国的信用体系不完善，各方面还不够规范，监管方面主要是靠行业自律。因此，怎样进行严格风控，保障投资者权益，从而给投资者带来安全感，是目前所有P2P平台发展的根本所在。
还有分析人士指出，造成行业乱象的现状，除了目前监管政策空白的原因，征信系统的缺失也极大阻碍了P2P市场健康有序发展。据了解，国外的P2P企业可以对接金融征信系统，由于信用市场发达，风控较为成熟，资金安全也能保证。而国内P2P则不然，很多领域是数据孤岛，比如婚姻、房产等。征信不发达，直接制约了P2P行业的信用评估、贷款定价和风险防控。一P2P人士无奈地对《投资快报》记者说，“有些小微企业能按时还银行贷款，却不还我们的贷款。”这是因为企业在P2P平台的违约信息不能进入央行征信系统，违约成本低。这也易导致P2P平台出现资金困难诱发跑路。
乱象三：满大街“保本保息” 傍上担保公司“狼狈为奸”
近年来，不少P2P平台当业务开展不给力，便轻易地向客户许诺“保本保息”，并预期收益不菲，为了实现这一目标，便谋求与担保公司合作，由担保公司向P2P平台提供项目，然后再由担保公司提供担保。这种互助互利的模式一直被看做是行业未来发展方向，但其中隐含的风险和乱象却依然值得关注。
我国的担保公司分为两类，一类是融资性担保，他们可以对资金借贷提供担保服务，而另一类名为非融资性担保公司的，则只能开展类似于工程担保等具体项目的担保，而不能从事资金借贷过程中的担保。但实际情况却是，如此众多的非融资性担保公司，现在都在干着融资性担保业务，潜在风险之大已不言而喻。
更有分析人士指出，目前国内的担保业也是乱象丛生、屡禁不止：非法集资、贷款截留、超倍担保、卖高收益理财……担保公司的业务范围已经远远超出监管限制。因此，当担保与P2P平台相遇，在监管缺失之下，投资人的资金风险可想而知。
据《投资快报》记者了解，国内网络借贷兴起之初，大多数平台都只是充当中介平台而不承诺保本保息，然而，这种方式很难招纳投资人。于是各家平台开始承诺保本保息，而与担保公司合作成为了一种主流方式，然而平台和担保公司合作模式存在较高风险。网贷平台大部分以担保形式保证投资者本金收益，具体有三种模式。第一种是以融资性担保公司进行担保，如爱投资;二种是以非融资性担保公司进行担保，如钱爸爸;第三种则是以平台自身的投资性担保公司进行担保，如晋商贷。业内人士指出，融资性担保公司尚且存在注册资本金抽逃等情况，非融资性担保公司的担保能力更加堪忧。而对于第三种以平台自身的投资性担保公司进行担保，这种模式很容易出现法人“卷款跑路”“失联”等风险。“这种情况现在太常见了，很多P2P平台与担保公司合作就是装装样子罢了。”该业内人士说道。
据《投资快报》记者观察，目前的担保风险可以概括为四类：首先是一些P2P平台的担保公司与P2P平台是同一法人，这类担保公司的担保意义较弱;第二，是P2P平台与担保公司的协议不公开，投资者难以了解双方是否有真的担保关系;第三，一些担保公司的在保余额未公开，担保能力未知;第四，则是有些担保公司对相同项目重复担保。
乱象四：掮客队伍膨胀 借款人“跳单”化身高利贷
“一般以8%-10%的利息收钱，而以20%-30%甚至更高的利率放贷，赚取利差。”据报道，在P2P平台周边游走着这样一群人，他们通过平台却不利用平台。这群人被称为掮客。伴随P2P平台的爆炸式增长，掮客队伍急速扩张，他们以投资人身份利用P2P平台的“信息透明”与平台争夺优质借款人。
这些掮客凭借经验在P2P平台上挖掘他们眼中的优质借款人，然后使用少量资金成为该项目的投资人，进而利用这一身份获得借款企业的相关信息，配合互联网搜索引擎的强大功能，直接联系到该企业。
爆料人陈阳对《投资快报》记者描述了自己做过的一笔“投资”。他看中一家位于浙江的汽车零部件制造企业，由于生产的产品被下游企业购买后有一个打款周期，而新品生产又不能停，急需资金周转。“这单生意，并不那么简单，涉及下游企业，形成供应链式的连锁效应。”陈阳回忆说，当初考察后并没有马上拍板，直到该企业提出可以进行货物抵押。“但抵押物并不万能，如果抵押物无法出售将再陷困境。”最终，这名掮客联系到江苏一家对该货物感兴趣的“接手”企业，保证货物正常出售，这笔生意才最终成交。
上述操作看似简单、逻辑清晰，实则凶险暗藏。毕竟，无论是掮客私下募集资金、通过个人放贷，最高获取20%到30%利差的行为，还是与之相伴的借款人以“已通过其他途径获得资金”的借口带来的跳单行为，都是掮客生意链上触动法律底线的高危动作。
《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》指出，民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。广东华商律师事务所资本律师王艺表示，掮客这种个人集资行为涉嫌非法吸收公众存款罪。刑法第一百七十六条表明，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
相关链接：
银监会将出台监管规则促P2P平台洗牌
近日，银监会权威人士已表示，P2P监管规则目前正在研究，将尽快出台。有业内人士预计，新规有可能于8月份出台。截至目前，关于P2P的四个监管方向已经确定：不会进行牌照监管，而是采取备案制;平台不能进行项目担保;资金必须进行独立托管;必须向监管部门披露逾期数据。
或许，随着监管规则的出台，这个目前无准入门槛、无监管、乱象丛生的P2P网络借贷平台会迎来全新局面。（来源：投资快报）
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